Este es un ejemplo real de cómo se ve un análisis completo de reporte de crédito hecho por nuestro equipo. Incluye score comparativo, cuentas positivas, negativas, violaciones FCRA detectadas y un plan de acción priorizado.
ANTES
547
PoorAHORA
554
FairTransUnion — 2 reportes comparados, 10 días de diferencia
Nuevas Cuentas Affirm Activas
En el reporte 554 aparecen más cuentas nuevas de Affirm abiertas y al corriente. Todas están "OK", sin late payments, reportando actividad reciente. Eso ayuda al score porque genera pago reciente, actividad positiva y mezcla de crédito.
BM82****
OK77F4****
OKE25N****
OKU4H1****
OKIMM09**
OKBalances Bajaron en Algunas Cuentas
AFFIRM BM82****
AFFIRM WJGP****
No significa eliminación automática, pero sí son buenas candidatas para disputa fuerte.
Historial Inconsistente
Credit One Bank
La cuenta muestra '120 days late' + 30 late = 1, 60 late = 1, 90 late = 2. Pero también dice 'Canceled by credit grantor'. No se ve una secuencia lógica clara de morosidad. Payment history incompleto o contradictorio.
Base Legal FCRA
FCRA § 623(a)(1)(A) — Furnishers cannot report information they know is inaccurate
Account Status Inconsistency
Capital One (51780578****)
Dice 'Open' pero también 'Terminated'. Una cuenta normalmente no debería figurar como abierta y terminada al mismo tiempo sin explicación clara.
Base Legal FCRA
FCRA § 611 — Re-investigation of disputed information
Incorrect Balance / Data Integrity
Kohls / Capital One
Balance $0 pero aparece '$21,265' en otra sección. Completamente fuera de lógica para una tarjeta Kohl's de ~$300 límite. Posible error de parsing o dato incorrecto.
Base Legal FCRA
FCRA § 623(a)(1) — Furnishers must report complete and accurate information
Possible Re-Aging
Discover, Citi, Merrick, Barclays, Synchrony, Target, Capital One
Varias cuentas charged off siguen actualizando en abril 2026 / mayo 2026. Si la deuda ya fue charged off o sold, actualizar mensualmente puede re-aging la cuenta indirectamente y perjudicar artificialmente el score.
Base Legal FCRA
FCRA § 605(c) — Date of first delinquency must not change + Metro 2 compliance
Double Reporting Risk
Comenity/Ulta y Sephora
Ambas dicen 'Purchased by another lender' pero siguen reportando derogatory balance. Si la deuda fue realmente vendida, el balance original debería reportar $0 o indicar transferred/sold balance correctamente.
Base Legal FCRA
FCRA § 623(b) — Furnishers must report transferred accounts accurately
Estas cuentas las atacamos primero porque son bancos grandes, impactan fuerte, y varias tienen inconsistencias.
Plan de Disputa Priorizado
Credit One Bank
Disputa FCRADisputa fuerte por historial inconsistente
Inconsistencia severa en payment history + status contradictorio
Discover
Disputa FCRADisputa por posible re-aging
Banco grande, impacto fuerte, actualizaciones recientes
Citi
Disputa FCRADisputa por posible re-aging
Actualizaciones recientes post charge-off
AMEX / CBNA
Disputa + PagarDisputa + reducir utilización urgente
86% utilización — bajar a 30% idealmente 10%
Capital One (2 cuentas)
Disputa FCRADisputa por inconsistencia de estado
'Open' + 'Terminated' simultáneo
Merrick Bank
Disputa FCRADisputa por posible re-aging
Actualizando recientemente post charge-off
Lo Bueno
Lo Malo
Recibimos tus reportes
Analizamos los 2 reportes de TransUnion lado a lado
Auditoría completa
Identificamos cada cuenta, balance, late payment, charge-off e inconsistencia
Detectamos violaciones FCRA
Buscamos errores, inconsistencias y posibles violaciones legales
Creamos plan priorizado
Ordenamos por impacto en score y probabilidad de éxito
Enviamos disputas
FCRA § 609 dispute letters a bureaus y creditors
Seguimiento continuo
Monitoreamos respuestas en 30 días y ajustamos estrategia
Este es exactamente lo que recibes cuando solicitas un análisis gratuito con nosotros. Sin compromiso. Sin tarjeta de crédito.
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Este es un ejemplo real basado en un análisis que hicimos para un cliente. Los datos han sido anonimizados para proteger la privacidad, pero la estructura, el nivel de detalle y las violaciones FCRA encontradas son exactamente lo que recibes cuando solicitas tu análisis.
Generalmente entregamos el análisis completo en 24-48 horas después de recibir tus reportes de crédito. El análisis incluye la comparación de reportes, detección de violaciones FCRA, plan de disputa priorizado y recomendaciones personalizadas.
No. El análisis inicial es completamente gratuito y sin compromiso. Queremos que veas exactamente qué encontramos en tu reporte antes de decidir trabajar con nosotros.
No podemos garantizar eliminación automática. Lo que sí garantizamos es que identificaremos TODAS las inconsistencias y violaciones posibles, y construiremos el caso de disputa más fuerte posible. Nuestra tasa de éxito es del 94%.
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